第二更，為回憶是捉不到的月光萬賞加更！

    張超和崔鶯鶯都比較熱衷于賺錢，張超想多賺些錢，這樣才能在唐朝過著舒適安逸的日子，有錢還能把他買的那一萬六千多畝的溝坡給打造成一個生態(tài)養(yǎng)殖種植基地。崔鶯鶯則想的更簡單些，賺錢🏍了就可以去🆎買地。

    買很多的地，買越多越好。崔鶯鶯巴不得自己家能🍈有萬畝良田，別人不愿意賣地，那就砸錢，砸到他心動愿賣為止。灞上買不到地，就去藍(lán)田買去新豐去涇陽櫟陽咸陽買，甚至去河?xùn)|河南河北山南買，反正地買下來了，哪怕租出去，也是旱澇保收，可以傳給子孫的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)。

    夫妻兩都是會花錢的，因此張超越需要賺錢。

    好在張🎴✝超還是個會賺錢的，崔鶯鶯也比較會賺錢，她賺錢的手段比🧀🔨🌅較張超直接簡單的多，城里開著商鋪🥝🐽，另外還有莊園，但這些都不算什么，自從聽張超跟她講過一些錢莊當(dāng)鋪的經(jīng)營理念之后。

    崔鶯鶯這個大唐第一算盤高手，就已🆎🎑經(jīng)琢磨上這事🔹🧤了。

    這樣的好事，怎么能放過呢？崔鶯鶯打算在長安新開一家當(dāng)鋪，專營抵押借貸，👖🎾⛸收取動產(chǎn)、不動產(chǎn)做為🥏抵押，然后放貸出借。

    連當(dāng)價這些她都想好了，抵押當(dāng)價只做價原價四成，贖當(dāng)需付利息，其利🏈息就🛰😩🚃定為月利八分。期滿不贖，就成了當(dāng)鋪的財產(chǎn)，不可再贖，由當(dāng)鋪發(fā)賣。

    也還可以提供死當(dāng)，續(xù)當(dāng)。

    按張超的建議，崔鶯鶯打算把當(dāng)期設(shè)定在兩個月內(nèi)，不論典當(dāng)數(shù)💅🍚額大活當(dāng)都只有兩個月。兩個月滿，可以續(xù)當(dāng)兩月，但只能以抵押后的價格再抵押，也就是以原價四🖋成的四成抵押，利🎩🔃🍠息還提高一分。

    只接受一次續(xù)當(dāng)。

    而當(dāng)期滿后，不續(xù)當(dāng)或💘者續(xù)當(dāng)以滿不贖的，🎹📋🚵轉(zhuǎn)為死當(dāng)。

    或者一開始就可以直接死當(dāng)，死當(dāng)不能贖。

    直接絕當(dāng)，崔鶯鶯打算按原價一半做價。

    反正不管怎么算，這都是很劃算的買賣，眼下也還只有各大寺廟有寺庫質(zhì)庫，經(jīng)營典當(dāng)。長安城中這📿🌍🎁類生意，也僅有少部份店鋪兼營，沒有人把這個當(dāng)成一個真正的生意來做。

    崔鶯鶯覺得可以做，典當(dāng)需要的📟🐼🍃是現(xiàn)錢，賺的是利息，反正有⛹抵押物，因此比較起普通放利來，📝〰🗜還安全可靠的多。

    對于崔鶯鶯開典當(dāng)行的想法，張超倒不反對，事實上這也確實是個不錯的買賣。當(dāng)然，得資本雄厚💬🍯，因此他向崔鶯鶯提議，🔍📩要開個典當(dāng)行，其實還可以再開一家錢莊。

    崔鶯鶯✏的陪嫁里本來就有一個金銀鋪，既打制金銀首飾，也兼做兌換等業(yè)務(wù)，甚至還有保管業(yè)務(wù)。本來信用也還不錯，🚸但張超說💡📨的錢莊卻和當(dāng)鋪一樣，不是搞兼營各種業(yè)務(wù)的。

    錢莊，只專做兌換、存貸業(yè)務(wù)。若📲是等做到一定規(guī)模🚷🐟🍒🔩🦅，甚至能夠匯兌等。

    “為什⛑🔗么開典當(dāng)行要先開家錢莊？”崔鶯鶯不恥下問🎡💚🏚，對于丈夫腦子里的種🏇種經(jīng)營上的主意，崔鶯鶯是十分佩服的。

    “因這除非你開典當(dāng)行只是小打小鬧，否則你需要極多的現(xiàn)錢，😿🍿🚀不然就算你把當(dāng)期設(shè)定在兩個月，可這個時間也不短，會大大🤮🦓占用你的流動資金，沒有了錢，你就無法再收當(dāng)🤸🤞🍵借貸?！睆埑?xì)心的跟妻子解釋。

    “繼🙍🧗🦅續(xù)?！贝搡L鶯一臉認(rèn)真，一雙手給張超賣力的揉捏著肩膀。

    “嗯，再用點力，對。”

    下午，熱鬧了半天的張家也比較安靜，老爹也在屋里📃👊享🎆🛬福。

    初一這天，家里把睡覺說是享福。

    張超和崔鶯鶯本來也是在炕上享福的，結(jié)果一談起當(dāng)鋪這些🛴，崔鶯鶯就沒有了睡意。

    “你得首先明白什么叫🌍做錢莊，錢莊，就是做兌換和🤤存貸生意的。🌃🚅🎭”

    “金銀鋪也做兌換，還做保管和放貸，錢莊和🛄➗金銀鋪有什么區(qū)別？”崔鶯鶯很聰明，一下子就問🐀🏓☕到了關(guān)鍵。

    張超躺下，把頭枕到崔鶯鶯的大腿上，挺有彈性的🕸。

    “幫我揉揉腦袋?！?br/>
    崔鶯鶯的手指很纖長，留了一點指甲，很干凈。手指甲劃過頭發(fā)，有種十分🐃💞酥麻的感覺。

    張超舒爽的閉上了眼睛，聞著妻子身上的香味，享受著🚺🈵📚妻子的頭部按摩，然后有些賣弄的跟她解釋起錢莊和金銀鋪的區(qū)別來。

    “金銀鋪雖然也做兌換和存貸的業(yè)務(wù)，但🏎🎗💋他們的主業(yè)還是打制金銀器，而我們的錢莊🔍🔘🎫，則是專營兌換和借貸的，甚至我們重點做的是存貸生意?！?br/>
    上次張超去金店兌過金子，金子🐗換成銅錢和絹還要收👊💱🌀很高的手續(xù)費。甚至把錢存到金店，不但沒利息，他們反而還要收保管費🍻。

    這簡直就是搶錢啊。

    存錢還要收保管費，他們根⛪本就是把自己當(dāng)成了銀行的保險柜了。

    張超覺得這些人還是有些太笨了，如今的借貸利息如此之高，其實完全可以吸納別人來存款，然后他們拿著存款去放貸😗🕠💧的。

    只要🥡不收保管費，改成存錢有利息，相信會有很多人愿意來存錢的。

    畢竟，錢放家🔀里既不安全，還不能生息，如果是放在錢莊里，既安全還能生息，這樣的好事肯定有人愿意。

    “可大家為什么要把錢放我們錢莊里呢？有人些🚟😂把錢存放在金店里，也多只是短期保管，多是些外來商家在京時攜帶不便，把錢存在金銀店里保管，安全可靠?！贝搡L鶯提出了一個問題。

    “而且那些大戶人家，有錢并不需💖🦊😴要存金店里，他們直接拿去放貸，利息更高，或者去買地置業(yè)，👎🕰⛴也很劃算?！?br/>
    這年頭沒國家銀行商業(yè)銀行，大戶人家💖就充當(dāng)著銀行的作用，民間的借貸，都是找他們借錢，利息很高，相當(dāng)劃算，因此崔鶯鶯不覺得給點利息，有錢人就會把錢存到他們錢莊來。

    “就算是一🎵般的中等人家，余錢不💵😺🔯多，不能拿去借貸和買地等，💃🔔可也不會白放在家里。他們一般都是放到一些相熟的店鋪里面，把錢給店鋪使用，然后年底分些紅利。”

    這又是一種十分有特色的情況了，一般手里余錢不多的人，也知道投資理財，買不了田買不🐨⚪👾了地，但可以把錢放到商鋪里面，商鋪會給出一個還不錯⛩的收益利息，到年💆🐦🤙底就能分紅了。商鋪得到了比較借貸更便宜的經(jīng)營本錢，而那些百姓，則也得到了不少利息，互利雙贏。

    “三郎，還有一個問題，如🦎果我們拿客人存的錢去放貸，萬一客人要取錢，我們借出去的錢又一時收不回，怎么辦？”

    張超不得🍍🍓不佩服崔鶯鶯的商業(yè)頭腦，舉一反三。沒有馬上被張超描繪的前景給迷惑住，還能馬上考慮到缺陷和不足之處。

    “你說的這幾條，確實是一個問題。不過，我都有解決的辦法。別停下😈⏭🚴，繼續(xù)按，挺舒服的。”

    “首先第🧢😶一個問題，一般現(xiàn)在金鋪里替客人保管錢，都是短期臨時的，這沒錯。大戶豪門不會把錢存到金店里而是自己去放貸和置地，這也沒錯。而一般有些錢的人，會把錢拿到商鋪里去，坐收分紅，也挺普遍。因此呢，我們要吸引💺客人存錢，那么富商、大戶豪門、一般中等資產(chǎn)等這三類人，就不是我們的目標(biāo)客戶?！?br/>
    崔鶯鶯手停了下來，她不明白，除了這三🖐🚋類人，誰🚵💣⏹還有錢存到他們錢莊里來。

    “當(dāng)然有，除了他們，還有一類人💚🥚，就是普通的百姓?！?br/>
    “普通百姓，可他們沒錢??？”

    “錯，他們有錢，只是沒有大錢?，F(xiàn)在雖說天下大亂之后，但大唐一統(tǒng)天下，結(jié)束了混亂，就算是👦🎻💦普通的百姓，也在慢慢過好。其中就有不少的自耕農(nóng)、🆒➡府兵等，他們手里大錢沒有，但一些小錢還是有的。也許他們手里只有個千八百錢，或者三五百錢，這點錢很少，買不了田置不了地，甚至想去商鋪里投錢，人家都會嫌少不收?！?br/>
    張超笑笑，“但我們可以收啊😘，雖然每個人手里的錢很少，但📒😣🍅只要我們吸收的足夠多，那就能滴水匯聚成海洋。想象一下，一個人如果存五百錢，一千人就是五百貫，一萬個人，可就是五千貫。五百錢很少，可五千貫卻是一大筆錢了。”

    “而我們?nèi)绻汛婵罾手欢ǖ椒刨J利息的三成甚至兩🗒🔪成的時候，你想想看，這等于我們拿著🗜🛃他們的錢來賺錢生利，一進(jìn)🖖👵🗡一出，賬面上就有了兩三倍的利，你覺得這個生意會不賺錢嗎？”

    “借雞生蛋！”

    崔鶯鶯一下子聽明白了，真正的空手套白狼啊。

    她有些驚訝，為什么在丈夫的眼中，賺錢就這么的😣🔳🖋容易呢？

    “你也別高興✉🌃太早，并不是隨便哪個都能借雞生蛋的了的。首先，你得有足夠的信用，這樣大家才會把錢存到你這里來，其二，你也并不能把所有的存款都給拿去放貸收息。你只能拿出一部份存款去放貸，因為儲戶可能隨時要取錢，如果你把錢都借出去了，當(dāng)你無法給取錢的人拿出錢來的時候，那你的信用就完了，以后就再不會有人來你這里存錢?！?br/>
    “要留多少？”

    張超笑笑，“這個🍉沒有一定的定數(shù)，具體點說，當(dāng)你吸引的存款越多，你能夠占用去借貸的錢也就越多，存款的準(zhǔn)備金也能壓到🧚🍞較低水平?！?br/>
    “為什么？”

    張超也不好把這里面的細(xì)節(jié)解釋給他聽，但這是一個有跡可尋的規(guī)律，儲戶越多🐅🌏，同時存款的人也就越少。

    “如果我們🔚🦄🆑新開一家錢莊🌚🤝👕，我認(rèn)為我們至少得準(zhǔn)備四成的存款準(zhǔn)備金。”

    “四成就夠了嗎？🚡🤩”崔鶯鶯一聽又高興起來，如果存錢利息只有放貸的兩三成，那么就算四成的存款不能動用，也一樣還是收益很高的。

    “我們可以設(shè)置👅🙋出幾種固定存期，就是存錢的時候定好取錢日期，到期才能取。定期時間越長，則利息給的越高。而隨時可取的活期，則利息較低。若是未到期就取，則不能獲得原本訂好的🌜🕌📩利息，得減少利息。通過這種方式，可以讓儲戶把錢存的更久些?！?br/>
    “當(dāng)然，你還🕖🎌得考慮到經(jīng)營的成本，以及放貸的壞賬之類的。如果想減少些風(fēng)險，錢莊可以把錢貸給典當(dāng)行。這樣錢莊從典當(dāng)行拿到比較穩(wěn)定可靠的利息，而典當(dāng)行也有了資金來源，得到抵押放貸的高息，把收益減去向錢莊借🍱貸的利息，通過利息差，還是能收益不少。”

    繞了一圈，崔鶯鶯終于明白張超說🔅😻的開當(dāng)鋪，應(yīng)當(dāng)先開個錢莊的原因了。

    通過錢莊籌錢，借給當(dāng)鋪做為🐹放貸的本錢。典當(dāng)行放貸的本錢就有了，而銀🎣🥙🔭行把部份吸收的存款借給典當(dāng)行，降低了直接去放貸的風(fēng)險。

    “➗🔇🤝為什么要開兩家，只開一家，既經(jīng)營存貸，又經(jīng)營抵押，不是很好嗎？”

    “不，分開經(jīng)營更好，能夠降低風(fēng)險，增加承受風(fēng)險的能力。而且，分開來做，只做一項，也能更加的🐲🦋專業(yè)?！?br/>
    做生意，有些很忌諱貪大求全，什么生意都想🕳🔡做，🍛🈸什么錢都想賺。🚗🉑🖲其實這是種錯誤的做法，做的項目越多，跨行跨界越多，耗費的資源精力就越多。

    專攻一項，才能做到極致，做到最好。

    那些金鋪銀店為什么早就在做這類業(yè)務(wù)，可卻做✳不大？就是因為他們主業(yè)不是做這個，只是兼營，花在這方面的資🏸源精力有🤩限。

    張超卻是打算要做就做強(qiáng)做大的。

    一開始當(dāng)鋪和錢莊還可以互相合作，相互支持，可Ⓜ等以后兩家都做大了以后，就不一定還得一直捆綁著發(fā)😋🍜🤱展了。錢莊做大了，有了信🍹🖲🈯用之后，就能吸引更多存款，選擇更好的項目投資收益。

    而🈺👮當(dāng)鋪等以后發(fā)展起來，可以開連鎖，甚至通過其它方式籌集到利息更低的經(jīng)營資本，獲得更多的紅利👍收益。

    若是能有個一二十年的發(fā)展，又不受到來自朝廷方面的干涉的話，張超覺得錢莊到那個時候，遍天下大州，開上百來家分店都不成問題，那個時候完全能做到發(fā)行自己的莊票，甚至能做到匯通天下，那才是真正的牛逼到💧極致。

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